L’euríbor torna a ser protagonista el 2026. Després dels nivells més baixos registrats durant part del 2025 i principis d’any, el principal índex de referència de les hipoteques variables a Espanya ha tornat a pujar i s’acosta de nou al 3%.
Per a les persones que estan pensant a comprar un habitatge i necessiten finançament, aquest moviment pot generar una pregunta lògica: és un mal moment per contractar una hipoteca?
La resposta no depèn únicament de l’euríbor. El tipus d’hipoteca, el perfil financer del comprador, el percentatge de finançament, el termini i, sobretot, les condicions que s’aconsegueixin negociar amb les entitats poden marcar una diferència molt més gran del que sembla.
Què està passant amb l’euríbor el 2026?
L’euríbor a 12 mesos és un dels principals índexs utilitzats pels bancs per calcular l’interès de les hipoteques variables a Espanya.
Durant el 2026 ha experimentat una tendència a l’alça. L’euríbor oficial es va situar en el 2,855% el juliol de 2026, mentre que durant l’agost ha arribat a moure’s al voltant del 3% en la seva cotització diària.
Això suposa un canvi respecte de l’entorn de tipus més baixos que es va produir durant el 2025 i pot tenir conseqüències tant per a les persones que ja tenen una hipoteca variable com per a les que estan buscant finançament per comprar un habitatge.
Com afecta una pujada de l’euríbor a una hipoteca?
L’efecte depèn principalment del tipus d’hipoteca contractada.
Hipoteca variable
En una hipoteca variable, el tipus d’interès acostuma a calcular-se sumant un diferencial a l’euríbor. Per exemple:
- Euríbor + 0,60%
- Euríbor + 0,80%
- Euríbor + 1%
Per tant, si l’euríbor augmenta, l’interès aplicat en la revisió següent de la hipoteca també pot augmentar i, com a conseqüència, pot pujar la quota mensual.
Hipoteca fixa
En una hipoteca fixa, la quota no canvia durant tota la vida del préstec sempre que es mantinguin les condicions contractades.
L’evolució futura de l’euríbor no afecta directament la quota, cosa que permet saber des del principi quant es pagarà cada mes.
Hipoteca mixta
La hipoteca mixta combina totes dues modalitats. Habitualment ofereix un tipus fix durant els primers anys i posteriorment passa a funcionar com una hipoteca variable referenciada a l’euríbor.
Aquesta modalitat pot ser interessant per a determinats perfils, però és especialment important analitzar què passarà quan finalitzi el període fix i comenci el tram variable.
Aleshores, és millor una hipoteca fixa, mixta o variable?
No existeix una resposta vàlida per a tots els compradors.
Triar una hipoteca únicament pensant en si l’euríbor pujarà o baixarà pot ser un error. Preveure com evolucionaran els tipus d’interès durant els pròxims 20, 25 o 30 anys és pràcticament impossible.
Per això, abans de decidir, convé analitzar factors com ara:
- Els ingressos nets dels titulars.
- L’estabilitat laboral.
- L’import de l’habitatge.
- El capital que es necessita finançar.
- Els estalvis disponibles.
- La quota mensual que es pot assumir còmodament.
- El termini de la hipoteca.
- La possibilitat d’amortitzar anticipadament.
- Les vinculacions exigides per cada entitat.
- La tolerància del comprador a possibles variacions de la quota.
La pujada de l’euríbor no significa que hagis de renunciar a comprar un habitatge
Quan apareixen notícies sobre pujades dels tipus d’interès és habitual pensar que cal esperar per comprar un habitatge.
Tanmateix, l’euríbor és només una part de l’operació.
Si has trobat un habitatge que encaixa amb les teves necessitats, tens estabilitat econòmica i pots assumir l’operació de manera raonable, el més important és estudiar quin finançament es pot obtenir en aquell moment.
Esperar que els tipus baixin tampoc garanteix una compra més econòmica. Durant aquest temps pot canviar el preu de l’habitatge, la teva situació personal o les mateixes polítiques de risc i finançament dels bancs.
Amb un euríbor més alt, comparar hipoteques és encara més important
Una diferència aparentment petita en el tipus d’interès pot representar milers d’euros al llarg de tota la vida d’una hipoteca.
A més, comparar una hipoteca no consisteix únicament a mirar el tipus d’interès anunciat.
Cal analitzar el conjunt de la proposta:
- Tipus d’interès.
- TAE.
- Comissions.
- Assegurances i productes vinculats.
- Percentatge màxim de finançament.
- Termini.
- Condicions per mantenir les bonificacions.
- Cost total del finançament.
Dues ofertes amb un tipus d’interès similar poden acabar tenint costos molt diferents en funció de les vinculacions exigides per cada entitat.
Es pot aconseguir una bona hipoteca encara que pugi l’euríbor?
Sí. Que l’euríbor pugi no significa que totes les hipoteques tinguin automàticament males condicions.
Els bancs competeixen per determinats perfils i les condicions que ofereixen poden variar considerablement entre entitats.
Una persona amb ingressos estables, un nivell d’endeutament adequat i una operació ben plantejada pot tenir accés a condicions diferents depenent de l’entitat on presenti la seva sol·licitud.
També existeixen operacions que requereixen una anàlisi més específica, com ara les compres que necessiten un percentatge elevat de finançament, compradors joves, autònoms, perfils amb ingressos variables o persones que volen millorar una proposta hipotecària que ja han rebut.
Negociar la hipoteca pot ser tan important com seguir l’euríbor
És fàcil dedicar molt de temps a intentar preveure si l’euríbor pujarà o baixarà unes dècimes durant els pròxims mesos. Tanmateix, per a un comprador pot ser molt més rellevant aconseguir una reducció del tipus d’interès, eliminar determinades vinculacions o accedir a un percentatge de finançament més adequat per a la seva operació.
Per això, abans d’acceptar la primera proposta d’un banc, és recomanable comparar diferents alternatives i analitzar l’operació en conjunt.
Estàs buscant hipoteca el 2026?
A Hipoteca Nova estudiem cada operació de manera personalitzada i busquem alternatives de finançament entre diferents entitats per trobar una hipoteca adaptada al perfil i a les necessitats de cada client.
Treballem amb operacions de finançament per a la compra d’habitatge a tot Espanya, tant per a persones que encara no han parlat amb cap banc com per a aquelles que ja disposen d’una oferta i volen comprovar si poden millorar-la.
L’evolució de l’euríbor és important, però també ho és presentar correctament l’operació, comparar entitats i negociar les condicions de finançament.
Si estàs pensant a comprar un habitatge, pots enviar-nos el teu cas i estudiarem les opcions disponibles per a la teva operació.
La informació continguda en aquest article té caràcter general i informatiu. Les condicions hipotecàries depenen del perfil del sol·licitant, de l’operació i dels criteris de cada entitat financera.